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存贷比监管红线将取消 银行“冬去春来”

信息来自:    发布时间: 2015-9-7    点击率:305 次

2015年我国金融改革全面深化。上半年,国家财税改革、金融监管加强,在央行多次降息的背景下,利率市场化、互联网金融的冲击,让众多人直呼”银行业冬天来了“。不过,这个“冬天”似乎有些短暂,周六,银行业一项重磅消息落地,全国人大常委会表决通过修改商业银行法的决定,删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标,此举将利于商业银行加大对实体经济的信贷支持,同时为银行业务创新打开更大空间。

存贷比松绑意味着什么?

存贷比即商业银行贷款余额与存款余额的比例。通俗来讲,松绑前,如果银行吸储100元,最多只能贷出75元。而现在,75%的存贷比指标将从一个硬性的法定监管指标,转变为流动性风险监测指标。银行可以将手中吸纳的100元,贷出去更多了。

我国存贷比监管始于1994年,目的是抑制经济过热、引导银行贷款合理投放。值得注意的是,当时,我国银行还处于以存贷差为主要盈利方式的初级发展阶段。但随着我国经济不断转型和商业银行改革发展,存贷比监管已经很难适应当前商业银行资产负债多元化发展的需要,也不利于商业银行业务创新和差异化发展。纵观全球,也少有国家将存贷比作为法定监管指标的,而是作为分析商业银行流动性风险的工具。

小编认为,此次存贷比的取消有以下两大点最值得关注。

看点一: 商业银行加大服务实体经济 城商行小微业务有望更快崛起

“在经济下行压力仍存的情况下,银行想要依靠传统模式,将资金更多投向于政府融资、房地产及央企国企上来盈利已经行不通”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇日前表示。

存贷比监管考核的取消将纾解商业银行信贷投放能力,便于银行(尤其是存贷比距离监管红线较近的中小银行)加大对实体经济特别是小微企业和”三农“的信贷支持,无疑是在经济下行压力下的强心剂。值得注意的是,对于小微业务,城商行拥有地缘优势。江苏银行、上海银行、宁波银行、盛京银行、重庆银行等多家城商行均将小微企业的发展,立为银行发展的根本,均成立了专门服务于小微金融的相关部门。

如重庆银行早在2012年,就对小微实体经济市场和同业的信息收集和调研,通过平台对接、供应链延伸、中介合作和深入园区等手段,整合推出了契合小微企业发展各阶段融资需求的“易捷贷”系列产品,以及为龙头企业的上下游贸易、配套公司等小微企业量身打造的供应链金融系列产品,并取得了不错的成果。

从重庆银行上周披露的2015年中期业绩可以窥见一斑,上半年该行的小微业务贷款余额为432.27亿元,同比增长10.7%。小微贷款客户数量为19,189户,同比增长6.9%。同时,契合地方经济发展,小微信贷多元化,截至2015年6月30日小微信贷总额为人民币432.27亿,在支持小微企业领域走出了一条具有特色的探索之路。

看点二:商业银行降低存贷款依赖 业务创新和差异化发展才能弯道超车

目前我国商业银行已经普遍商业化、市场化经营,取消存贷比监管将有利于引导和促进银行改变片面依靠做大存贷款规模的经营理念和业务模式,集中精力谋求业务创新和差异化发展,符合银行中长期发展需求。

除坚守传统业务之外,近年来,商业银行推动中间业务收入和盈利结构的多元化发展的趋势越来越明显。作为首家在港挂牌的银行,作为西部标杆的重庆银行从来都是敢为人先,锐意进取。

首先,是在财务顾问、理财、托管、结算、银行卡等领域,重庆银行开辟了多元化、多渠道的中间业务收入来源,发展模式初显成效。半年报数据显示,该行的托管业务手续费收入较上年同期增加1.84亿元,增幅达180%;代理理财业务手续费收入较去年同期增加9665.4万元,增幅也达到117.9%;银行卡年费及手续费收入较上年同期增加4437.20万元,增幅102.5%。

在互联网金融的浪潮之下,重庆银行也积极探索跨界金融,互联网金融布局逐步完善。自2014年7月成为行业中率先抢滩“直销银行”的排头兵后,其参股的马上消费金融股份有限公司也已在今年6月18日正式开业。现有员工169人,已上线小额现金贷款产品“马上贷”,单笔贷款金额在1000元到10000元之间,产品已在重庆范围内试点铺开,现有注册用户29356人。

“在新常态下,银行业转型需改革发力。”重庆银行董事长甘为民日前在接受记者采访时指出,改革不仅可以激发出转型活力,更是商业银行转型发展的必要条件。

面对汹涌而至的各种变化,重庆银行采取各种措施,以加快转型发展为主线。2015年上半年,重庆银行实现税前净利润24.39亿元,较去年同期增长11.0%;净利润为18.38亿元,同比增长10.3%,均保持双位数增长。正是敏锐的视角,敢于人先的转型,让重庆银行在银行业盈利增长普遍放缓的寒冬“逆势”维持强劲增长。


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