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【风控】八要八不要:金融从业者特别是互金创业人士必须了解的风控常识

信息来自:    发布时间: 2016-12-2    点击率:213 次


1、不要停留在看借贷记录,要全面了解用户履约能力。


借贷历史无法覆盖大量的长尾客户,特别是在线小额消费金融客户。只用借贷记录和抵押物,进行风险控制,意味着失去广阔的市场蓝海。互联网+征信,已经可以让没有信贷记录的人也有直观量化的信用评价了,购物、消费、水电气、公益等都能传递、反馈用户的信用状况。


2、不要停留在人工审批,要依靠数据和技术实现自动化决策。


芝麻信用首席数据科学家俞吴杰曾表示,已经可以根据敲击键盘的速度和频率识别是不是用户本人操作。人工审批时间长、效率低,还有潜在的运营管理风险。技术实力强的公司可以自建风控模型,部署智能化风控管理,以技术的手段提高人工风控管理的效率。


3、不要只关注贷前审查,要对客户生命周期进行全流程风控管理。


客户的风险在贷前、贷中、贷后是不断变化的,要通过技术的手段、有效的策略,实时的对客户信用状况进行动态监测,并及时响应。


4、不要只想着导入新客户,要充分挖掘老客户的潜在价值。


每个新客户的获取成本比经营老客户高N倍。如何对老客户的信用进行更细致的画像,经营好老客户的同时吸引新客户是扎根固本之道。


5、不要只关注命中风险名单的客户,要洞察所有申请用户背后可能的欺诈风险。


新形势下的金融欺诈层出不群,形式多样;黑名单只是反欺诈手段的第一步,只能看到单个人的不良记录。好人后面也有可能是坏人在假冒,坏人也会有群体性特征。


6、不要指望一劳永逸的风控策略,要在攻防中动态调整策略。


欺诈、反欺诈是永恒的话题,今天是道高一尺,魔高一丈,明天是魔高一次,道高一丈。唯有不断的洞察风险客户的特征,持续优化风控策略,才能实现有效的控制风险。


7、不要只看不良和逾期,要平衡风险和收益。

不要看到一点不良就难以忍受,不要看到短期的风险波动就情绪失控。只要收益能够覆盖风险,其实可以容忍更高的风险和不良。


8、不要闭门造车作风控,要开放引入第三方征信机构。


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